IBM läutet das kognitive Zeitalter von RegTech ein – mit Watson Financial Services

Das Management von Risiko und Compliance verbraucht derzeit circa 10 bis 15% des operativen Ausgabenbudgets bei Großbanken, wobei die jährlichen Ausgaben auf 270 Milliarden US-Dollar pro Jahr für Finanzdienstleistungsorganisationen geschätzt werden (1). Diese Belastung wird voraussichtlich in den kommenden Jahren noch wachsen. Bis 2020 wird die globale Finanzdienstleistungsbranche mit einer geschätzten Menge von 300 Million Seiten an Regulierungen kämpfen, wobei Tausende von neuen Seiten jedes Jahr danach dazukommen werden (2).

Watson – die KI- und kognitive Computing-Plattform von IBM – hat eine Vielzahl von Fachleuten bei der Verwaltung massiver und komplexer Dateneinheiten unterstützt. Das Unternehmen hat Watson bereits in den Besonderheiten bestimmter Branchen, beispielsweise auch der Gesundheitsversorgung und der Cybersicherheit, trainiert. Jetzt geschieht dies für das Thema Finanzregulierung.

Die Promontory Financial Group, eine IBM Tochtergesellschaft, die sich auf Risikomanagement und regulatorische Compliance spezialisiert hat, hat Watson zunächst auf 60.000 regulatorische Positionen geschult. Watson hat auch begonnen, Transaktionen und Fälle im Zusammenhang mit potenziellen finanziellen Vergehen zu überprüfen. Das Ergebnis ist eine Reihe von kognitiven Lösungen, die professionelle Unterstützung bei der Bereitstellung von besser gestützten Risiko- und Compliance-Entscheidungen mit größerer Geschwindigkeit bieten sollen. Im Laufe der Zeit werden zusätzliche Datensätze hinzugefügt, die es dem maschinelle Lernen und der Analytik in Watson Financial Services ermöglichen können, im Serviceufang weiter zu expandieren und die bereitgestellten Empfehlungen weiter zu verbessern.

"Vor zwei Generationen, in den 1950er Jahren, führte IBM die ersten Computer in den Finanzdienstleistungssektor ein, so dass Banken und andere Institutionen ein stärkeres Vertrauen in den Markt durch effizienteren und genaueren Betrieb aufbauen konnten", sagt Bridget van Kralingen, Senior Vice President IBM Industry Platforms. "Um das Vertrauen heute zu stärken, müssen Finanzinstitute die verfügbaren Informationen der Branche analysieren, um Risiko und die Compliance zu steuern. Keine Einzelperson, kein Team kann dies allein für sich tun. Daher bringt IBM wieder eine neue Art von Computing – Cognitive Computing – in den Markt, um die Branchenprofis effektiver zu machen. "

Gene Ludwig, Gründer und Chief Executive Officer bei der Promontory Financial Group, ergänzt: "Die Geschwindigkeit und das Volumen der Informationen, die Finanzinstitute verwalten müssen, ist bereits atemberaubend und trotzdem immer noch im Wachsen. Die Antwort auf dieses Problem ist kognitive Technologie, die von Branchenexperten trainiert wird, wie bei Promontory. Im Wesentlichen bringen wir unsere tiefen regulatorischen Kenntnisse in Watson ein, so dass eine breite Gruppe von Fachleuten von diesem Wissen profitieren und ihren Organisationen helfen kann, effektiver und effizienter zu arbeiten. "

Die Lösungen stehen der Finanzdienstleistungsbranche zur Verfügung, aus der viele Professionals mit IBM und Promontory zusammengearbeitet haben, um ihre Risiko- und Compliance-Anforderungen zu erfüllen.

"Die wachsenden Forderungen der Regulierungsbehörden nach umfangreicherer Berichterstattung haben der Bankenbranche eine enorme technische Herausforderung gestellt", sagt Rita Gnutti, Leiterin des Bereichs Market- and Counterparty Risk internal Models bei Intesa Sanpaolo. "Indem wir mit Partnern wie IBM zu arbeiten, können wir noch mehr Vertrauen darin haben, dass unser rigoroser und konsistenter Ansatz zu Risikomodellierung und -berichterstattung die neuesten gesetzlichen Anforderungen des FRTB (Fundamental Review of the Trading Book) erfüllen kann."

Die spezifischen Produkte, die von Watson Financial Services vorgestellt wurden, umfassen:

Watson Regulatory Compliance

Watson Regulatory Compliance hilft Finanzinstituten, die sich ständig ändernden regulatorischen Anforderungen besser zu verstehen und zu erfüllen. Watsons natürliche Sprachverarbeitungsfähigkeiten werden verwendet, um regulierungsspezifische Formulierungen zu trainieren und zu verstehen. IBM hat mit der Einspeisung von Regulierungen aus 200 verschiedenen Quellen in das System begonnen, um potenzielle Verpflichtungen zu identifizieren und kenntlich zu machen. Dies kann dazu beitragen, die täglichen, manuellen Aktivitäten von Compliance-Profis durch die Bereitstellung einer firmenspezifischen Sicht auf die regulatorischen Anforderungen zu vereinfachen.

Compliance-Profis, die Watson Regulatory Compliance einsetzen, haben Zugriff auf eine maßgeschneiderte und durchsuchbare Bibliothek von regulatorischen Anforderungen, mit der Möglichkeit, die für ihr Geschäft relevanten Verpflichtungen und Kontrollmechanismen zu identifizieren. Diese können nach Geographie, Branche, Produkt, Prozess und Compliance gefiltert werden. Damit lassen sich auch Veränderungen leichter verfolgen, mit der Möglichkeit, nur die spezifischen Teile der Regulierung, die direkt relevant sind, zu empfangen.

IBM Financial Crimes Insight mit Watson

Jedes Jahr geben Finanzinstitute 18 bis 21 Milliarden US-$ für Anti-Geldwäsche-(Anti Money Laundering/AML-)Aktivitäten aus, 16 bis 19 Milliarden US_$ für Know-Your-Customer- (KYC-)Anforderungen und 11 bis 15 Milliarden US-$ für Verhaltensüberwachung (3). Diese Aktivitäten sind äußerst arbeitsintensiv aus der Natur ihrer Sache heraus, und erfordern erhebliche Zeit, um Informationen aus verschiedenen Quellen zu sammeln. Die endgültige Entscheidung ist oft subjektiv und abhängig von der Erfahrung einzelner Analysten.

IBM Financial Crimes Insight mit Watson wendet kognitives Computing, intelligente Robotic-Prozessautomatisierung, Identitätsauflösung, Netzwerkanalyse, maschinelles Lernen und andere fortschrittliche Analytik-Fähigkeiten an, um Due Diligence-Aktivitäten zu beschleunigen. Die Lösung kann Organisationen helfen, die Fülle von AML-Alerts, die von Transaktionsüberwachungssystemen heute produziert werden, effektiver zu verstehen und zu steuern. In Kombination mit der Expertise von Promontory können Finanzinstitute die Geschwindigkeit und Genauigkeit in der Kundenüberprüfung erhöhen und dazu beitragen, False Positives zu reduzieren sowie Falluntersuchungen für AML-Alert-Reviews zu beschleunigen.

Darüber hinaus wird die Lösung von IBM für die Verhaltensüberwachung dahingehend erweitert, breitere Verhaltensrisiken wie Verkaufspraktiken, Kundeneignung und treuhänderische Verantwortlichkeiten zu adressieren. Diese Lösung geht über traditionelle regelbasierte- oder Lexikon-Ansätze hinaus und schafft verbesserten Einblick durch die Identifizierung der verschiedenen Aktivitäten und Verhaltensweisen im Zusammenhang mit einem Fehlverhalten. Die Lösung kann auch das Beschwerdemanagement in einer Weise vorantreiben, die die Fachleute, die für die Aufdeckung von Fehlverhalten verantwortlich sind, noch weiter unterstützen kann.

IBM Algo One Big Data Foundation

Für viele Finanzinstitute ist es eine Herausforderung, ihre bestehenden Systeme zu skalieren, und doch ist eine Skalierung notwendig, um den drastischen Anstieg der Anforderungen beim Fundamental Review of the Trading Book (FRTB), der Bewertung von Wertberichtigungen (XVA) und der Liquiditätsanalyse zu erfüllen .

IBM Algo One Big Data Foundation ist ein neuer architektonischer Ansatz, um Kunden dabei zu helfen, die Leistung zu erreichen, die erforderlich ist, um die Einhaltung von Vorschriften zu erfüllen.

Die Lösung integriert Big-Data-Technologie mit den Kernrisiko-Datenmanagement-Anwendungen von Algo One. Dies ermöglicht es Finanzunternehmen, das Risiko in kürzerer Zeit mit einer intuitiven Benutzeroberfläche zu untersuchen. Durch die Nutzung von strukturierten und unstrukturierten Daten in ihrem vollen Potenzial, ist die Lösung dafür gemacht, Entscheidungsträger zu ermutigen, komplexere Fragen zu stellen und bessere Antworten schneller bei der Entwicklung neuer Geschäftsstrategien zu bekommen. Dies holt den Einsatz von Big Data aus einer experimentellen Nischen-Nutzung in der Bank heraus und führt ihn in die alltägliche Nutzung, um bei regulatorischen oder Finanzplanungsfragen wirkungsvoll zu unterstützen.  Die ersten Lösungen, die im Rahmen des neuen architektonischen Ansatzes zur Verfügung stehen, konzentrieren sich auf Liquidität, Application Lifecycle Management und Marktrisiken.

Alle neuen Watson Financial Services Lösungen sind in der IBM Cloud verfügbar.

Über IBM Watson Financial Services

IBM arbeitet mit Organisationen in der Finanzdienstleistungsbranche zusammen, um IBM Cloud, Cognitive, Regtech und Blockchain-Technologie für deren geschäftliche Herausforderungen einzusetzen.  Banking, Vermögensverwaltung und Versicherungswirtschaft sind Bereiche, die künftig einem dramatischen Wandel unterliegen werden durch die Nutzung von kognitiven und AI-Fähigkeiten wie denen von IBM Watson Financial Services.

Weitere Informationen über IBM Watson Financial Services finden Sie unter https://www.ibm.com/watson/financial-services/.

1. Quelle: McKinsey, 2017
2. Quelle: JWG, 2016
3. Quelle: BCG Umfrage, 2016